“取款需要派出所同意”引发全网热议，资金安全与客户体验如何平衡？

6月11日，有网友反映，在吉林省长春市的一家吉林银行取款，被告知需要辖区派出所同意才行。涉事银行表示，此举是为了防范电信诈骗，防止居民被电诈。相关话题冲上热搜。其实，在争议频发的背后，是近年来关于银行取款等待时间长、证明文件手续繁琐、大额取现询问用途等网点服务的吐槽。看来，如何做到电信反诈与取款自由的平衡，及时解决客户疑虑，提升客户体验，是相关联动方需要持续关注的焦点问题。D0H新江南网|江南第一门户网

D0H新江南网|江南第一门户网

市民：为啥取个钱总被问东问西？D0H新江南网|江南第一门户网

“取自己的钱，怎么这么难？”近日，市民刘先生也有同样的困扰。刘先生告诉记者，因急需现金，他于6月初前往附近的银行取款。然而，取款过程并不顺利，“不光要预约，还要被问一堆问题，比如取这些钱用来做什么？”D0H新江南网|江南第一门户网

成功预约后，刘先生请了一小时假，急急忙忙赶到银行，想要尽快取现。然而，工作人员再次向他询问了同样的问题。“我觉得这是对我的不信任和不尊重，简直是浪费我的时间和精力。”刘先生表示无奈和不解。D0H新江南网|江南第一门户网

事实上，近年来关于“银行询问取款用途”的投诉和抱怨屡见不鲜。浙江宁波一男子因取款时被问用途而不满，采取一元一元取款的方式表达抗议；广东一女子因急需资金用于医疗开支，面对银行繁琐的取款流程而焦急无助，泪洒当场。这些事件在网络上引发了广泛关注和讨论，不少网友甚至调侃：“如果问你取款用途，就告诉他去隔壁银行存钱，给一桶油呢！”D0H新江南网|江南第一门户网

一边是众人抱怨，一边是银行员工大倒苦水。“如果没有及时识别到涉赌涉诈交易，办理业务的当事人会面临责任追究，情况严重的会罚款或者处分。”某国有大行工作人员告诉记者，加强资金管控是为了防范和打击电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动。D0H新江南网|江南第一门户网

调查：“小麻烦”是为了避免“大麻烦”D0H新江南网|江南第一门户网

随着电信网络诈骗手段的不断翻新和升级，银行作为资金流动的重要环节，承担着重要的责任，因此对一线业务加强了管控，落实了反赌反诈的各项要求。这些要求包括：对大额取现进行预约和审核，限制取现额度和频次，询问取现用途和来源，核实取现人员的身份和关系，防止被骗资金的流出；对新开卡和账户进行严格的审核和登记，要求提供有效的身份证明和联系方式，核实开卡人员的真实意愿和用途，防止虚假开卡和账户的滥用；对可疑交易进行实时监测和预警，要求提供详细的交易凭证和合理的交易理由，核实交易人员的身份和关系，防止涉赌涉诈资金的流入和流出。D0H新江南网|江南第一门户网

这些措施的实施，确实在一定程度上实现了有效防范。例如，招商银行常州新北支行通过询问汇款用途，成功止付所谓的“监狱生活费”，防止两位老年客户被骗；建行新城公馆支行根据反诈要求，成功堵截一起“返现类”电信网络诈骗，为客户挽回近4万元损失；江苏银行常州天宁支行的工作人员因耐心询问，成功识破了一起典型的冒充银行工作人员施行诈骗的案例，收到客户送来的锦旗；中国银行常州武进支行在执行账户风险排查过程中，成功拦截一起疑似利用对公账户过渡非法资金的案例，有效防止了非法资金的转移。D0H新江南网|江南第一门户网

然而，加强资金管控也给客户带来了不便。一些市民向记者反映，银行在办理取款、办卡等业务的过程中，表现得过于繁琐和苛刻，给他们带来了困扰。针对这些问题，银行方面表示，目前已经采取了一系列改进措施。首先，改进库存管理考核机制，对现金存取量大的网点适当提高库存量，以满足客户的取现需求。其次，加强工作人员的培训力度，积极培养其应急处理能力，提升其业务解说技能，协调好客户与银行间的关系。此外，银行还建立了多元化应急处理预案机制，并结合实际情况，主动向客户推广离柜自助业务，有效促进网点结构功能转型。D0H新江南网|江南第一门户网

提醒：守好“钱袋子”，远离诈骗风险D0H新江南网|江南第一门户网

在采访中，记者了解到，近年来电信诈骗案件频发且手段多样，其中刷单返利类诈骗发案率最高，虚假投资理财类诈骗涉案金额最大。以刷单返利类诈骗为例，骗子先以小额兼职任务吸引并及时返款，获取受害人信任，随后提高金额和任务量，要求完成所有订单才返佣金。受害人因垫资而被迫继续，遇疑时骗子用“卡单”“系统故障”等话术拖延。等受害人意识到受骗，骗子就会立即拉黑消失。因此，广大市民切勿被蝇头小利迷惑，“捡了芝麻丢了西瓜”。D0H新江南网|江南第一门户网

据悉，光去年1到8月，我市警方、电信公司、银行等相关机构就为群众避免损失4906万元。在常银行机构全力协助公安机关开展拦截止付工作，冻结涉案资金10.2亿元，为受骗群众、企业返还资金1738万元。D0H新江南网|江南第一门户网

我市金融机构相关负责人表示，金融机构强化资金管控是为了确保客户资金安全，防范电信诈骗等违法活动。今后，银行在严格执行法规的前提下，将通过优化服务流程、提升服务质量，来增强客户满意度和信任度，平衡好资金安全与客户体验之间的关系。同时，广大市民也应该加强防范，提高警惕，共同维护金融安全和社会稳定。D0H新江南网|江南第一门户网

（记者 储冠）D0H新江南网|江南第一门户网