2025年起房贷利率迎新调整：公积金与商贷齐降，利好“房贷族”

进入2025年，存量房贷利率迎来下调，调整幅度高达60个基点。贷款合同为贷款市场报价利率LPR-30BP的商业贷款，房贷利率下调至3.3%。同时，存量公积金贷款利率也迎来下调。自1月1日起，个人住房公积金贷款利率下调25个基点，已发放贷款将执行新利率。首套5年以上利率2.85%，二套5年以上3.325%。上述调整均为自动调整，无需自行申请。1VD新江南网|江南第一门户网

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公积金贷款利率批量下调1VD新江南网|江南第一门户网

市民韩先生在2023年提前还了所有商贷，只留下60多万元的公积金贷款。昨天，在记者提醒下，他打开某手机银行APP，发现本月开始，每月还款额少了几十块钱。韩先生说：“因为还款日在月末，我自己都没关注这个事。虽然几十块钱不多，但少点利息总归是好事。”1VD新江南网|江南第一门户网

我市某国有大行个金部工作人员解释，相比商贷新政一年可以调整几次重新定价日，公积金贷款利率的重新定价日统一为每年1月1日。而去年5月17日，央行官宣下调公积金贷款利率0.25个百分点。其中，5年及以下和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年及以下和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。“对于去年5月18日之前的存量公积金贷款人来说，元旦过后就能享受新利率了。根据我行的情况，这部分存量公积金客户占比还不少。”以一笔金额100万元、期限30年、等额本息还款方式的首套住房公积金个人住房贷款为例，月供将由4270.16元降至4135.57元，每月节约利息134元，总利息支出将减少近5万元。1VD新江南网|江南第一门户网

商贷下降幅度更大1VD新江南网|江南第一门户网

市民唐先生在朋友圈发送了自己的房贷截图。记者看到，唐先生在中信银行的每月还贷额经过2025年1月1日的重新定价，已从2024年12月的41864.22元降至2025年1月的39000.61元，每月净省2800多元。唐先生表示：“这是来自新年的第一份礼物。”1VD新江南网|江南第一门户网

过去一年，五年以上LPR分别在2月、7月及10月进行下调，三次下调之后，LPR共计下调60个基点。去年10月25日，商业银行批量将存量房贷利率在LPR上的加点统一调整至-30个基点，进入新的一年，存量商贷合同重定日在1月或每年1月1日的贷款人，首套存量房贷利率可以享受到最新LPR（3.6%）-30BP，即存量用户将会统一下调至3.3%。以100万贷款，30年等额本息还款为例，利率从3.9%降至3.3%之后，前后对比，月供少了337元左右，利息总额节约超12万元。1VD新江南网|江南第一门户网

房贷利率仍有下降空间1VD新江南网|江南第一门户网

房贷利率的高低受LPR涨跌的影响，LPR每月公布一次，但房贷利率要在贷款重定价日调整。从2024年11月起，“房贷族”可自主与银行协商调整利率加点、调整利率重定价周期。1VD新江南网|江南第一门户网

回顾2024年LPR的总体走势，1年期和5年期以上的LPR年内累计分别下降了35个和60个基点。具体来看，5年期以上的LPR在当年2月、7月和10月下调了三次，每次下调幅度分别为25个、10个和25个基点。自2024年10月份调整之后，LPR利率已经连续三个月保持稳定。1VD新江南网|江南第一门户网

展望2025年，多位业内人士分析，预计在2025年，LPR有下降的可能性，这与货币政策趋向适度宽松的政策背景紧密相关。譬如，2025年可能累计调降7天期逆回购利率40—60个基点，引导5年期以上LPR下行60—100个基点；也不排除2025年通过较大幅度引导5年期以上LPR报价下行等方式，继续对居民房贷实施较大力度定向降息的可能。1VD新江南网|江南第一门户网

值得一提的是，商业贷款存续期内仅可变更一次重定价周期，变更生效后不可撤销。在利率下行阶段，重定价周期越短，借款人越能及时享受降息利好，而在利率上行阶段，重定价周期越短，借款人则会更早承受加息。1VD新江南网|江南第一门户网

（记者 张琛）1VD新江南网|江南第一门户网