杭州多家银行美元定存利率年化超3%，有投资者却说“想存却怕亏钱”

“这个利率确实可以了，我想存但也有点担心一年后反而亏钱。”昨天，杭州的许女士在钱江世纪城一家银行网点咨询完美元存款利率后这么说。

近期，美联储加息预期升温，国内多家商业银行美元定期存款利率也水涨船高。记者日前走访了解到，杭州有多家银行一年期美元定存利率已突破3%大关，这一利率远超同期人民币存款利率。

几家银行客户经理透露，因为留学、理财等需求，近期确实有部分市民将手中的人民币换成美元。不过，业内专家也提醒，决定美元存款收益的不仅是利率，汇率波动将影响最终实际收益。

多家银行美元定存年化利率超3%

投资者却有点纠结

“股票最近不敢玩了，人民币存款利率有点低，手头有一笔闲钱，想着存美元过渡一下，我也是听朋友说你们家利率高所以来看看。”今天早上，在杭州庆春路一家股份制银行网点，一位市民正在咨询美元存款利率。一旁的客户经理说：“这两天连续有客户来咨询美元存款，我们行年化3%的利率确实不错的。”

记者日前走访了解到，杭城已有多家银行近期加码美元定期存款营销并上调利率，美元定期存款年化利率最高突破3%。

江苏银行APP显示，该行外币专属产品“享赢宝”中，1年期美元存款利率为3%，起存金额为5000美元。

杭州一家上市城商行客户经理告诉记者，目前美元存款分线上和线下产品，其中线上13个月最高利率为2.95%，“线下特供款利率更香，1万美元起存，3个月利率3.6%，6个月3.1%，我建议你可以搞点线下款。”

杭州钱江世纪城一家股份制上市银行的客户经理向记者透露，目前该行存款金额8000美元（含）以上、存期一年期（含）以上，年利率最高能到3%。上文的许女士，正是在这家银行网点纠结了好一会儿，“我对比过，国内银行一年期人民币定期存款年化利率普遍在1.1%左右，即使是大额存单最高也就1.8%附近，但我仍然纠结存美元还是人民币，存美元我主要怕汇率风险。”

国家金融与发展实验室副主任曾刚今天接受记者采访时表示：近期国内多家银行上调美元定期存款利率，其核心背景是7月底美联储议息会议临近，市场对短期内继续维持高利率有一定预期，加之国内银行有揽储和调节外汇资金来源的需求，便通过上调美元利率吸引客户存入外币，缓解自身美元流动性压力。

银行资深投资顾问算了笔细账

汇率决定最终收益

许女士的纠结不无道理。

为了更直观地理解其中的风险与收益，记者采访了浙江一家国有大行私人银行部的一位资深投资顾问。

“假设你购汇价格为7，那么兑换10000美元，需要7万元人民币。如果将其办理年化3%的一年期美元定期存款，那么到期后利息为300美元，本息合计10300美元。不过，大家还要注意，这还不是这笔钱的最终盈亏，它还将取决于一年后的汇率走势。”这位资深投顾进一步解释：

假设一年后人民币升值，到期结汇汇率为6.7，那么，10300美元换回人民币的总金额为69010元。相比70000元的初始本金，缩水将近1000元。这意味着，银行支付了美元利息，但汇率的贬值吃掉了利息，还亏到了本金。

第二种情况是假设一年后人民币走弱，结汇汇率变成7.3，此时，10300美元可兑换人民币75190元，相比本金净赚5190元。这种情况下，不仅享受了高利息，还赚了汇差，收益远超人民币存款。

“单纯依靠美元存款的利息优势并不能稳赚不赔，如果人民币贬值，兑换美元存钱可以拿到更高回报；人民币走强，那么汇率损失很容易吞噬利息甚至侵蚀本金。”这位投资顾问说。

上文曾刚接受记者采访时表示：“对普通市民而言，3%以上的美元利率看似很有吸引力，但存在汇率波动的风险。存美元获得的是美元本息，最终若要换回人民币使用，能拿多少完全取决于届时的汇率。事实上，过去一年多，人民币对美元一度明显走强，不少人拿到的利息还不够弥补汇兑损失，出现‘赚了利息、亏了本金’的情况。如果美联储一旦步入降息通道，美元存款利率会随之下行，美元也可能承压走弱，双重因素都会削弱实际收益。”

曾刚建议市民理性看待：若本身有出国留学、旅行、跨境消费等真实美元需求，锁定较高利率不失为合理选择；但若纯粹是冲着高息把人民币换成美元套利，则需谨慎，切勿把汇率波动当作稳赚的买卖，更不宜投入过高比例的家庭资金。