国有六大行开启今年首次存款利率下调。
7月25日,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮储银行更新了人民币存款利率,其中,活期存款下调0.05个百分点,通知、协定和一年期及以内定期存款利率下调了0.1个百分点,二年期及以上定期存款利率下调了0.2个百分点。
据悉,本次国有大行主要银行主动下调存款利率,是基于前期1年期LPR下降、国债收益率等市场利率走势所自主决定的,是存款利率更加市场化、存款利率市场化调整机制有效发挥的体现。
7月22日,1年期和5年期以上贷款市场报价利率(LPR)均较前一期下调10个基点。今年2月,5年期以上LPR单独下调25个基点。
业内专家指出,本次国有大行调整优化存款利率,有利于稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性。
近年来,银行支持实体经济力度较大,贷款利率降幅明显,但在负债端,受存款受定期化、长期化趋势明显,存款利率下调后效果需随存量存款重定价逐步显现,部分银行过度内卷通过违规手工补息揽存等因素影响,负债成本降幅明显小于资产收益降幅。2024年一季度,银行净息差为1.54%,收窄至历史最低水平。
监管部门在4月针对违规手工补息情况进行了整改,有效减少了利息支出,接近一次降低存款利率的效果。多家全国性银行反映,违规手工补息整改后,其6月的存款付息率,特别是对公存款付息率已较4月明显下降,净息差有所回升。本次银行主动下调存款利率,同时中长期存款利率降幅较大,有利于进一步减少利息支出,缓解存款长期化问题,稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性,也有利于改善银行盈利能力,提高银行股东权益,利好对应股票估值。
此外,本次国有大行调整优化存款利率,有利于促进企业、居民投资和消费。
业内专家指出,下调存款利率有利于进一步降低企业居民储蓄倾向,推动企业投资和居民消费,促进优化资产配置,增强资金流向资本市场的动力,助力股市企稳回升,增加金融市场活力,巩固经济回升向好态势。
此外,专家指出,预计此次调整对普通储户影响有限。以存款本金10万元为例,一年期定期存款每年利息减少100元。居民还可通过柜台债、理财、基金等方式,多元化资产配置,资产综合收益不会受到大的影响。
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