做好风险规避 加强成本管理 无锡银行陆续“收紧”无卡存取款业务

　　日前，交通银行官网发布公告，该行于5月24日起停止个人手机银行无卡存取款功能中的预约取款服务。农业银行也宣布在5月9日起暂停掌银无卡存取款服务。伴随两家国有大行5月份“官宣”，银行“收紧”无卡存取款业务的队伍再次扩容。截至目前，已有工商银行、农业银行、交通银行、中信银行、建设银行等多家银行对无卡存取款进行了调整，包括取消无卡预约取款、关闭ATM二维码存款等。

　　曾几何时，随着金融科技的发展，无卡存取款方式逐渐走进大众的日常生活。然而，为推动各项业务提质增效，同时加强风险管理，银行也开始陆续取消或收缩相关服务，无卡存取款业务正是其中之一。赶在交通银行下线“预约取款”之前，记者体验了该项服务。在交行手机银行APP上，记者先进行了无卡存取款预约，再根据系统提示预设了无卡存取款时的预约验证码、预约金额，然后来到交通银行无锡分行ATM机前，根据提示输入相关信息，不久便完成了取款。据交通银行无锡分行工作人员提醒，扫码取款在预约取款功能暂停后仍能使用，它也属于交行无卡存取款服务的一种。

　　关于取消无卡预约取款的原因，交通银行官方的回应是：“为推进业务高质量发展，加强风险管理。”在采访过程中，锡城某银行业内人士告诉记者，无卡预约取款虽然方便，但也存在身份验证不足等安全隐患，比如从线上预约到线下取款，这中间有一定的时间差，容易被“钻空子”，存在潜在风险，因此取消这项服务能更好地保障客户资金安全。“另外，扫码取款、刷脸取款等方式早已存在，令相关功能更安全、便捷，同时也形成了对预约取款的‘替代’。”

　　银行无卡存取款业务中的无卡存款服务，在近两年经历过密集调整。2023年1月，中信银行发布关于关闭存取款一体机无卡存款（二维码存款）功能的公告。该功能关闭后，客户可持银行卡通过该行智能机具或前往线下营业网点办理存款业务。之前，建设银行、中国银行、广发银行等也相继宣布停止ATM二维码存款服务。锡城某城商行客户经理向记者透露，早几年曾有不法分子利用ATM二维码存款的漏洞，采用“蚂蚁搬家”的作案手法，分多笔多次以“无卡无折”存款的方式将非法资金存入其他银行卡，这种洗钱活动极大地扰乱了金融秩序。

　　“这样做主要是考虑风险规避与成本管理。”江南大学商学院金融系副教授贺志芳认为，近年来，银行陆续“收紧”无卡存取款业务主要基于风险防控及运营成本等方面的考量。无卡存取款使用频率较低，相关的维护费用增加了银行的运营成本，不利于其长期发展。另外，该项业务存在的风险因素不容忽视，“有卡”比“无卡”总归多一道安全防线。“取消或收缩相关服务对银行来说是某种‘减负’，后续预计还会有更多银行跟进调整无卡存取款业务。”贺志芳表示。（鲁琪）